ブラックリストとは

ブラックリストはどんなリスト?

ブラックリストとはどんなリストでしょうか?

ネーミングから想像すると、要注意人物が書かれた黒い表紙の極秘名簿といったイメージです。

 

しかし、実際にはブラックリストなるものは存在しません。ではなぜブラックリストと呼ぶのか。もともと顧客情報のうち通常の情報を「ホワイト情報」、延滞などに関する事故情報を「ブラック情報」 といいますが、ここから「ブラックリストに載る」という言い方が生まれたのです。

 

返済日から3ヵ月以上遅れると、ブラック情報として延滞の事実が登録されます。これがいわゆる「ブラックリストに載る」ということです。

 

返済の延滞をすると、よく「ブラックリストに載ってしまうかも?」などと言いますが、さてブラックリストとはどのようなリストで、どのような内容が記載されているのでしょう。呼び方から想像すると、要注意人物が書かれた黒い表紙の極秘名簿といったイメージですね。

 

キャッシングの企業は、顧客情報を信用情報機関に登録しています。登録する内容は、名前や生年月日といった個人情報から借入情報や事故情報などです。

 

キャッシングの企業はこういった情報を見ることができ、また反対 に正しい顧客情報を登録することが義務づけられているのです。そこには、借入や返済などの取引内容も含まれています。

 

ですから、返済が遅れるとすぐにわ かってしまうのです。

 

話を戻しますが、ではなぜブラックリストと呼ぶのか。もともと顧客情報のうち通常の情報を「ホワイト情報」、延滞などに関する事故情報を「ブラック情報」 といい、ここから「ブラックリストに載る」という言い方が生まれたのです。

 

返済日から3ヵ月以上遅れると、ブラック情報として延滞の事実が登録されます。これがいわゆる「ブラックリストに載る」ということです。

 

その後、たとえきちんと返済しても、この延滞のブラック情報は数年のあいだ消えません(通常5年間と言われています)。そして、キャッシング業界では、利用者の支払い状況を非常に重要視します。

 

ですから、新たなキャッシングを申し込もうとしても審査で不利になってしまうわけです。

 

また、ブラック情報には延滞だけではなく、債務整理、調停、破産などのすべての事故情報が登録されます。

 

ブラックリストといわれる期間は何年か

よく「ブラックリスト」という言葉を聞きますが、キャッシングやクレジットの審査に用いられる信用情報にブラックリストが存在するわけではありません。信用情報機関の「事故情報」の記録を俗にブラックリストと呼んでいるのです。
キャッシング会社などの審査が通らなかった場合、ブラックリストに載っているのか…と心配になる方もいらっしゃると思いますので、ブラックリストの詳細と信用情報機関の事故情報は何年くらい保存されるのかなどについてご説明します。

 

信用情報機関が保有する内容と事故情報

個人の信用情報は国が指定する3つの個人信用情報機関によって管理され、3つの個人信用情報機関はそれぞれ情報を共有しています。

 

信用情報機関が保有する情報は、キャッシングやクレジットの利用記録ばかりではありません。携帯電話の割賦、機関によっては奨学金などもこれら信用情報機関に登録されています。

 

その中のいずれかに支払いの遅延などがあった場合にそれが記録として残り、その記録のことを俗にブラックリストと呼んでいるのです。

 

金融機関はこの事故情報がある方への融資は極端に嫌い、例えば、住宅ローンの申し込みをしたときに、携帯電話代の未納が原因で審査が通らないという事態もあり得ます。

ブラックリストが消えるのはいつ?

事故の解消が図られなければ事故情報を消すことは、事実と異なる情報が記載されていた場合などを除いては不可能です。

 

しかし、事故発生しても返済等によってその状態が解消すれば、一定期間が経過することで自動的に事故情報は消えるようになっています。

 

この一定期間は、登録されている信用情報機関によって、あるいは事故の内容によって異なります。まず、全国銀行個人信用情報センターは、全国銀行協会が設置・運営している個人信用情報機関で、銀行や銀行系キャシング会社が利用する信用情報機関です。

 

この信用情報機関のブラックリストが消えるのは次の期間の経過が必要です。

 

延滞⇒事故の解消から5年
代位弁済⇒事故の解消から5年
任意整理⇒事故の解消から5年
自己破産⇒事故の解消から10年

 

(株)シー・アイ・シーは、割賦販売法および貸金業法の両業法に基づく信販系の信用情報機関で、ブラックリストから消えるには次の期間が必要です。

 

延滞⇒事故の解消から5年
任意整理⇒事故の解消から5年
自己破産⇒事故の解消から7年

 

日本信用情報機構は、貸金業者系の信用情報機関で、信販系のキャッシングやクレジット、消費者金融系の信用情報機関です。ブラックリストから消えるには次の期間が必要です。

 

延滞⇒事故の解消から1年
任意整理⇒事故の解消から5年
自己破産⇒事故の解消から5年
強制解約⇒事故の解消から5年

 

つまり、通常の延滞なら、事故の解消から消費者金融系なら1年、銀行系でも5年でブラックリストが消えるわけです。ただし、ここで注意したいのは「事故の解消から」ということです。つまり、借りたお金を返済しなければ、いつまでたってもブラックリストは残ったままだということになります。